Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская бизнес-газета, 6 декабря 2011 г.

Постановление Правительства Российской Федерации от 22 ноября 2011 г. № 964

«О порядке осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков»

1622 просмотра

В соответствии с Федеральным законом "О банке развития" Правительство Российской Федерации постановляет: 1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков.

2. Министерству финансов Российской Федерации в установленном порядке внести в Правительство Российской Федерации проекты нормативных правовых актов по вопросам предоставления государственной поддержки при осуществлении деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков.

3. Признать утратившим силу постановление Правительства Российской Федерации от 19 февраля 2008 г. №100 "О порядке осуществления государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, № 8, ст. 756).

Председатель Правительства Российской Федерации В. Путин

ПРАВИЛА осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков

I. Общие положения

1. Настоящие Правила определяют порядок осуществления открытым акционерным обществом, созданным государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее соответственно - общество, Внешэкономбанк), деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, в том числе деятельности по сострахованию и перестрахованию.

2. В соответствии с настоящими Правилами и без получения разрешения (лицензии) общество осуществляет страхование экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков российских экспортеров товаров (работ, услуг), российских инвесторов, осуществляющих инвестиции за пределами территории Российской Федерации, их иностранных контрагентов по соответствующим сделкам, а также российских и иностранных кредитных организаций и (или) Внешэкономбанка, осуществляющих финансовую поддержку указанных лиц.

3. Для осуществления обществом деятельности, указанной в пункте 2 настоящих Правил, может предоставляться финансовая поддержка со стороны Внешэкономбанка в виде гарантий и (или) в иных формах, а также государственная поддержка в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации, в том числе в виде субсидий, бюджетных инвестиций и государственных гарантий Российской Федерации.

4. Используемые в настоящих Правилах понятия означают следующее:

"должник" - иностранное государство в лице своего уполномоченного государственного органа или иного государственного образования, включая министерство финансов или центральный банк иностранного государства (далее - суверенный должник), либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющее право действовать от своего имени и отвечать по своим обязательствам (далее - иностранное юридическое лицо), а также иные лица, являющиеся участниками отношений, указанных в пункте 2 настоящих Правил, за исключением общества;

"должник, получающий государственную поддержку" - иностранное юридическое лицо, получающее поддержку от иностранного государства, в том числе в форме участия иностранного государства в уставном капитале такого юридического лица, и (или) назначения такого юридического лица агентом иностранного государства, и (или) предоставления такому юридическому лицу государственных гарантий иностранного государства, и (или) в иных формах;

"инвестиции" - денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта;

"инвестиционная деятельность" - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта;

"кредитный договор" - договор, на основании которого российская или иностранная кредитная организация (кредитор), а также Внешэкономбанк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику или указанному им лицу в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;

"кредитование покупателя" - кредитный договор между одной или несколькими кредитными организациями (в том числе иностранными) либо Внешэкономбанком, с одной стороны, и одним или несколькими заемщиками, с другой стороны, согласно которому кредитная организация или Внешэкономбанк обязуются произвести от имени заемщика оплату по экспортному договору, по которому заемщик выступает в качестве или в интересах покупателя;

"кредитование поставщика" - экспортный договор между одним или несколькими поставщиками (исполнителями) и одним или несколькими покупателями (заказчиками), согласно которому покупатель (заказчик) обязуется произвести оплату поставщику (исполнителю) через определенное время после передачи товара (оказания услуг) покупателю (заказчику);

"страхование экспортных кредитов и инвестиций" - отношения по защите интересов страхователей при экспорте товаров (работ, услуг) российскими экспортерами и осуществлении инвестиционной деятельности российскими инвесторами за пределами территории Российской Федерации, а также по защите интересов российских и иностранных кредитных организаций и Внешэкономбанка, осуществляющих финансовую поддержку указанных сделок при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых обществом из уплаченных страховых премий (страховых взносов), и за счет иных средств;

"страховая стоимость" - сумма задолженности по экспортному кредиту, включая проценты, и (или) убытки, которые страхователь понес бы в связи с осуществлением инвестиционной деятельности и (или) экспортом товаров (работ, услуг) при наступлении страхового случая;

"финансовая поддержка" - услуги, оказываемые российскими и иностранными кредитными организациями, Внешэкономбанком, в том числе предоставление кредитов, выдача банковских гарантий, выдача поручительств, содействие в осуществлении лизинговых операций, осуществление расчетов по аккредитиву, а также иные услуги;

"экспортный договор" - договор, предусматривающий экспорт товаров (работ, услуг) с территории Российской Федерации;

"экспортный кредит" - сделки кредитования поставщика или кредитования покупателя.

5. Настоящие Правила не применяются к деятельности страховщиков, получивших лицензию в порядке, установленном Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - российский страховщик).

II. Требования к правилам страхования

6. Страхование экспортных кредитов и инвестиций осуществляется на основании договора страхования, общие условия и порядок заключения, исполнения и прекращения которого определяются правилами страхования, а также на основании договора сострахования и договора перестрахования. Договор страхования может устанавливать исключения из объема страхового покрытия, предусмотренного правилами страхования.

Указанные правила страхования разрабатываются обществом в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и требованиями настоящих Правил и утверждаются советом директоров общества (далее - правила страхования).

7. Правила страхования должны определять:

1) субъекты страхования;

2) объекты страхования;

3) страховые риски;

4) перечень событий, связанных с предпринимательскими рисками и (или) политическими рисками, которые влекут возникновение у страхователя убытков, и исключений из указанного перечня;

5) порядок определения страховой суммы (лимита страховой ответственности);

6) порядок определения размера страховой премии (страховых взносов) и ее уплаты;

7) порядок определения размера и процедуры выплаты страхового возмещения;

8) порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования;

9) права и обязанности сторон, в том числе в части раскрытия страхователем информации;

10) порядок определения размера убытков;

11) основания отказа в страховой выплате.

8. Правила страхования могут содержать положения, не предусмотренные пунктом 7 настоящих Правил.

9. Сторонами договора страхования являются общество, страхователь и (или) выгодоприобретатель.

10. Сторонами договора сострахования являются общество, российский страховщик, имеющий право осуществлять страхование предпринимательских рисков на основании лицензии, полученной в соответствии с Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и (или) юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством иностранного государства для осуществления страхования, перестрахования, которое имеет право осуществлять указанную деятельность в соответствии с законодательством такого иностранного государства (далее - иностранный страховщик), и (или) юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством иностранного государства, или учреждение, осуществляющее страхование экспортных кредитов и (или) инвестиций либо предоставление гарантий в целях защиты от предпринимательских и (или) политических рисков в качестве одной из основных целей своей деятельности (далее - экспортно-кредитное агентство), а также страхователь.

Российские страховщики могут выступать в договоре сострахования при условии, что указанное сострахование осуществляется страховщиками в соответствии с условиями, установленными для выдачи лицензии, а также условиями обеспечения финансовой устойчивости страховщиков.

11. Страхователями по договору страхования и по договору сострахования могут быть следующие лица:

1) юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, или его дочернее общество (в том числе созданное в соответствии с законодательством иностранного государства) либо физическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации в качестве индивидуального предпринимателя, заключившие или намеревающиеся заключить экспортный договор (далее - российский экспортер);

2) юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, или его дочернее общество (в том числе созданное в соответствии с законодательством иностранного государства) либо физическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющие инвестиционную деятельность за пределами территории Российской Федерации (далее - российский инвестор);

3) иностранное юридическое лицо, имеющее имущественный интерес, прямо или косвенно связанный с осуществлением российским экспортером экспортных операций или осуществлением российским инвестором инвестиционной деятельности за пределами Российской Федерации;

4) кредитная организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - российская кредитная организация), а также Внешэкономбанк, предоставившие или намеревающиеся предоставить финансовую поддержку, прямо или косвенно связанную с осуществлением российским экспортером экспортных операций или осуществлением российским инвестором инвестиционной деятельности за пределами Российской Федерации;

5) юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством иностранного государства, осуществляющее выдачу кредитов в качестве одного из основных видов своей деятельности, действующее в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющее соответствующее разрешение или лицензию (далее - иностранная кредитная организация), предоставившее финансовую поддержку иностранному юридическому лицу в целях исполнения таким иностранным юридическим лицом своих обязательств по договору (контракту), заключенному с российским экспортером или российским инвестором.

12. Сторонами договора перестрахования являются общество, с одной стороны, и российский страховщик, иностранный страховщик или экспортно-кредитное агентство - с другой. При заключении договоров перестрахования общество вправе выступать как в качестве перестрахователя, так и в качестве перестраховщика.

13. Объектами страхования могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с возможными убытками вследствие реализации предпринимательских и (или) политических рисков, возникающими в процессе осуществления или подготовки к осуществлению сделок, связанных с экспортом российских товаров (работ, услуг) и осуществлением инвестиционной деятельности за пределами территории Российской Федерации. Такими сделками, в частности, могут быть:

1) исполнение экспортных договоров;

2) предоставление финансовой поддержки иностранным государствам, а также центральным банкам, банкам, государственным и частным компаниям и предприятиям в иностранных государствах при условии, что такая финансовая поддержка связана с осуществлением экспорта российских товаров (работ, услуг) и (или) осуществлением инвестиционной деятельности за пределами территории Российской Федерации;

3) предоставление финансовой поддержки российским экспортерам в целях, связанных с экспортом товаров (работ, услуг), а также для приобретения сырья и полуфабрикатов, необходимых для производства товаров, предназначенных для экспорта;

4) обеспечение исполнения обязательств, связанных с экспортом российских товаров (работ, услуг) и (или) осуществлением инвестиционной деятельности за пределами территории Российской Федерации;

5) осуществление инвестиционной деятельности за пределами территории Российской Федерации, включая взносы в уставный капитал (в том числе уставный капитал дочерних и зависимых обществ), инвестиции в производство товаров, разработку технологий, приобретение лицензий, авторских прав и услуг, связанных с подготовкой проектов, управлением проектами, а также инвестиции в форме предоставления российскими инвесторами займов и кредитов своим аффилированным лицам либо обеспечения исполнения обязательств аффилированных лиц в целях получения ими займов и кредитов.

14. Страховая сумма (лимит страховой ответственности) устанавливается в договоре страхования.

15. Страховая сумма по договору страхования не может превышать 90 процентов страховой стоимости по экспортному кредиту и (или) инвестиции при страховании предпринимательских рисков и 95 процентов страховой стоимости при страховании политических рисков.

16. Для целей статьи 19 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" и статьи 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях значение соотношения страховой суммы и страховой стоимости при осуществлении деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков составляет 70 процентов.

17. Размер страховой премии определяется обществом в соответствии со страховым тарифом. Страховой тариф рассчитывается исходя из следующих факторов (тарифных факторов):

1) финансовое состояние должника;

2) уровень риска, связанный с иностранным государством (иностранными государствами), в отношении которого осуществляется страховое покрытие (территории покрытия);

3) сумма и срок экспортного кредита или инвестиции;

4) доля собственного удержания риска страхователем, перестрахователем;

5) страховая сумма (лимит страховой ответственности), страховая стоимость и их соотношение;

6) иные факторы, установленные соответствующими правилами страхования.

18. Страховая премия, рассчитанная исходя из тарифных факторов и на основании утвержденного советом директоров общества положения о страховых тарифах, должна соответствовать:

страхуемому риску с учетом предоставляемой обществу финансовой поддержки Внешэкономбанка в виде гарантий и (или) в иных формах, а также государственной поддержки;

объему предоставляемого страхового покрытия.

В случае если для осуществления основной цели деятельности общества необходимо установить размер страховой премии, не соответствующий хотя бы одному из указанных требований, решение об этом принимается наблюдательным советом Внешэкономбанка при условии предоставления обществу дополнительной финансовой поддержки со стороны Внешэкономбанка или государственной поддержки в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации, в том числе в виде субсидий, бюджетных инвестиций, государственных гарантий Российской Федерации. Размер такой дополнительной финансовой поддержки должен быть не ниже размера, необходимого для обеспечения соответствия страховой премии всем указанным требованиям.

19. Расчет и уплата страховой премии и страхового возмещения осуществляются в валюте кредитного и (или) инвестиционного договора, если иное не оговорено в договоре страхования.

20. Методика и порядок расчета страховых тарифов и страховых премий устанавливаются и утверждаются советом директоров общества в соответствии с настоящими Правилами.

21. В целях организации процедуры принятия рисков совет директоров общества утверждает пределы полномочий, в рамках которых исполнительные органы общества вправе принимать на общество обязательства по страхованию рисков.

22. Общество осуществляет страхование, сострахование и перестрахование в отношении одного или нескольких страховых событий, указанных в пунктах 24 и (или) 25 настоящих Правил.

23. Страховыми случаями являются наступившие страховые события, связанные с предпринимательскими и политическими рисками и влекущие возникновение убытков, на случай наступления которых осуществляется страхование.

24. Событиями, связанными с предпринимательскими рисками, являются:

1) официально признанная либо фактическая неплатежеспособность должника (за исключением суверенного должника) и (или) его гаранта;

2) неисполнение должником (за исключением суверенного должника) и (или) его гарантом обязательств по застрахованной сделке, кроме неосуществления платежа в пользу кредитора, если это прямо предусмотрено в договоре страхования и правилах страхования;

3) необоснованный отказ должника (за исключением суверенного должника) от исполнения своих обязательств, в том числе отказ от осуществления платежей, необоснованное приостановление исполнения или расторжение договора либо необоснованный отказ принять товары и (или) услуги.

25. Событиями, связанными с политическими рисками, являются:

1) необоснованный отказ суверенного должника и (или) должника, получающего государственную поддержку, и (или) их гаранта от исполнения своих обязательств, в том числе отказ от осуществления платежей, необоснованное приостановление исполнения или расторжение договора либо необоснованный отказ принять товары и (или) услуги;

2) неисполнение суверенным должником и (или) должником, получающим государственную поддержку, и (или) их гарантом иных обязательств по застрахованной сделке, кроме неосуществления платежа в пользу кредитора;

3) вмешательство иностранного государства, в том числе действия или решения иностранного государства, или государственного органа, или иного государственного образования, которое:

препятствует исполнению договора о кредитовании покупателя или экспортного договора;

приводит к национализации, экспроприации, конфискации без равноценного возмещения или к иным действиям со стороны такого иностранного государства, причиняющим ущерб российскому экспортеру, или российскому инвестору, или иностранным юридическим лицам, аффилированным по отношению к российскому экспортеру, или российскому инвестору;

распространяется на инвестиционную деятельность за пределами территории Российской Федерации посредством одностороннего изменения условий договоров и соглашений о защите или осуществлении инвестиций;

изменяет договорные обязательства, принятые иностранными государствами в рамках структурированного финансирования;

приводит к изменениям в нормативных правовых актах, на основании которых планировалось осуществление инвестиций;

4) отсрочка исполнения обязательств, установленная на основании закона иностранного государства, объявленная государством должника, государством должника, получающего государственную поддержку, иностранным государством, через которое предполагается осуществление платежа при кредитовании покупателя, или иностранным государством, в котором осуществлены инвестиции либо учреждено иностранное юридическое лицо (мораторий);

5) невозможность или задержка перечисления денежных средств, подлежащих уплате по договору о кредитовании покупателя, либо по экспортному договору, либо по другим основаниям, возникающим в связи с исполнением застрахованной сделки, вследствие событий политического характера, экономических проблем, законодательных или административных мер за пределами территории Российской Федерации;

6) принятие в государстве должника, получающего государственную поддержку, или в иностранном государстве, в котором осуществлены инвестиции, законодательных актов, в соответствии с которыми признается надлежащим погашением долга осуществление должниками платежей, которые на дату перечисления средств уже не покрывают (в том числе вследствие колебаний обменных курсов) сумму долга, рассчитанную в валюте экспортного договора, договора о кредитовании покупателя или в валюте обязательств, возникающих из осуществления инвестиционной деятельности за пределами территории Российской Федерации;

7) принятие Российской Федерацией или международной организацией решений по вопросам внешней торговли, в том числе вводящих запрет на экспорт, если последствия таких решений не будут компенсированы Российской Федерацией иным образом (данное событие распространяется на договор о кредитовании поставщика и коммерческий договор, связанный с договором о кредитовании покупателя);

8) обстоятельства непреодолимой силы, возникшие за пределами территории Российской Федерации, в том числе боевые и военные действия, военные маневры или иные подобные мероприятия, гражданские войны, забастовки, народные волнения, беспорядки массового характера, если их последствия не застрахованы иным образом.

26. Для заключения договора страхования страхователь подает в общество подписанное заявление, а также документы по перечню, установленному обществом.

Страхователь обязан при заключении и в период действия договора страхования сообщать обществу об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования.

Страхователь несет ответственность за достоверность и полноту данных, представленных для заключения договора страхования.

27. При заключении договора страхования общество проводит самостоятельно или посредством экспертизы оценку объекта страхования в целях определения степени страхового риска.

28. При заключении договора страхования между страхователем и обществом должно быть достигнуто соглашение относительно:

1) объекта страхования;

2) страховых рисков;

3) страховых случаев;

4) страховой суммы (лимита страховой ответственности);

5) страховой премии (страховых взносов);

6) страховой стоимости;

7) срока действия договора;

8) иных условий, которые в соответствии с настоящими Правилами должны быть включены в договор страхования.

29. Общество вправе потребовать признания заключенного договора страхования недействительным, если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил обществу заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имевших существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования.

30. Общество вправе расторгнуть договор страхования в случае неисполнения страхователем обязанности незамедлительно сообщать обществу о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных обществу при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения, указанные в договоре страхования и в правилах страхования.

31. Общество освобождается от выплаты страхового возмещения в отношении ущерба, возникшего вследствие умысла страхователя и (или) выгодоприобретателя по следующей причине:

1) действие или бездействие страхователя или его представителя;

2) ограничение прав страхователя, предусмотренное любым заключенным им договором;

3) любое последующее соглашение между страхователем и должником (должником, получающим государственную поддержку) после заключения кредитного или экспортного договора, препятствующее погашению задолженности либо задерживающее такое погашение;

4) при кредитовании поставщика - любое неисполнение обязательств субподрядчиками, иными подрядчиками или поставщиками при условии, что такое неисполнение не было вызвано событиями, связанными с политическим рисками, указанными в пункте 25 настоящих Правил.

32. Общество осуществляет страховую выплату в соответствии с настоящими Правилами, правилами страхования и положением об урегулировании убытков, утверждаемым советом директоров общества.

33. В положении об урегулировании убытков должны содержаться:

1) полномочия исполнительных органов общества и совета директоров в части принятия на общество обязательств по выплате страхового возмещения по каждому отдельному страховому случаю;

2) порядок оценки и анализа заявления о страховой выплате;

3) методология оценки размера убытка и расчета страховой выплаты;

4) порядок осуществления страховой выплаты;

5) иные положения.

34. К обществу, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если договором страхования не предусмотрено иное. Перешедшее к обществу право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки, с учетом особенностей, предусмотренных настоящими Правилами.

35. В целях реализации перешедших к обществу прав требования договоры страхования должны предусматривать:

1) обязанность страхователя передать обществу все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления обществом перешедшего к нему права требования;

2) условие о том, что в случае если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные обществом, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя, общество освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

36. Совет директоров общества может принимать решение об обращении в Министерство финансов Российской Федерации с предложением о заключении договора уступки прав требования по обязательствам, перешедшим к обществу.

III. Требования к обеспечению финансовой устойчивости общества

37. Уставный капитал общества на момент государственной регистрации должен составлять 30 млрд рублей.

38. Совокупный лимит страховой ответственности общества по принятым обществом обязательствам в любой момент не может превышать наибольшее из суммы, эквивалентной 10-кратному размеру собственных средств общества, или 300 млрд рублей.

Размер собственных средств общества определяется исходя из бухгалтерской (финансовой) отчетности общества.

39. Для осуществления своей деятельности общество может привлекать заемные средства. Совокупный объем заемных средств в любой момент не должен превышать 50 процентов собственных средств общества.

40. Для целей обеспечения финансовой устойчивости общества используются дополнительные показатели финансовой устойчивости, методология расчета и лимиты которых устанавливаются положением об управлении рисками общества, утверждаемым советом директоров общества.

41. Страховой фонд общества представляет собой совокупную величину страховых резервов.

42. Для обеспечения исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования и перестрахования общество формирует страховые резервы.

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11404

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »